Neoblíbenější půjčky roku 2024
Blesková půjčka na nečekané výdaje, kterou snadno splatíte.
Výše půjčky
1 000 - 30 000 Kč
Prověřená a dostupná půjčka bez zbytečných průtahů.
Výše půjčky
5 000 - 10 000 Kč
Férová půjčka od lidí s předčasným splacením zdarma
Výše půjčky
5 000 - 1 200 000 Kč
Rychlé online půjčky s krátkou dobou splatnosti
Reprezentativní příklad: Sjednáte si půjčku ve výši 5 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 0 %, výše splátky 5 000 Kč. Celková splatná částka je 5 000 Kč. Při uzavření smlouvy je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci.
Reprezentativní příklad: Opakovaná Půjčka7 ve výši 4 500 Kč a se splatností na 28 dní bude vypadat nějak následovně. Roční úroková sazba činí 36 % a hodnota RPSN 3 640,9 %. Za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti nic neplatíte. Poplatek za poskytnutí bude 1 317 Kč a úroky 124,27 Kč. Celkem uhradíte sumu 5 941,27 Kč.
Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 10.000 Kč po dobu 1 měsíce (30 dnů): Měsíční poplatek za vedení úvěru 0 Kč, jednorázový poplatek za sjednání úvěru 0 Kč, pevná roční úroková sazba 264 %, RPSN 1024 %. První splátka 12.200 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem po 1 měsíci činí 12.200 Kč, z čehož 10.000 Kč je použito na úhradu jistiny a 2.200 Kč na úhradu úroku.
Reprezentativní příklad: Získejte malou Kamali půjčku ve výši 15 000 Kč se splatností na 30 dnů. Tato finanční výše vám bude poskytnuta již od druhé žádosti. Roční úroková sazba se bude rovnat nule a RPSN 48,4 %. Zaplatíte jediný poplatek 495 Kč, takže dohromady uhradíte sumu 15 495 Kč. Pakliže byste žádali o prodloužení splatnosti, připravte si částku 735 Kč za dalších 30 dnů.
Reprezentativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Minimální trvání úvěru: 61 dní. Maximální trvání úvěru: na dobu neurčitou. Fixní úroková sazba 12,25% p.m. RPSN 299,98%. Výše měsíční splátky 13% z celkové dlužné částky (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 35 919,48 Kč při výši měsíční splátky 2 993,29 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 15 919,48 Kč. Multitude Bank p.l.c. si vyhrazuje právo na posouzení úvěrové žádosti, na poskytnutí úvěru není právní nárok.
Reprezentativní příklad: Při výši úvěru 10000.00 Kč je výše minimální měsíční splátky 3945.20 Kč, úroková sazba 40 % p. m., maximální RPSN je 5628.84 %. Minimální doba trvání úvěru je 61 dní, maximální doba trvání úvěru je doba neurčitá. Celková částka splatná spotřebitelem je 13945.20 Kč při následujících dodatečných předpokladech: Úvěrový limit je v plné výši vyčerpán ihned po uzavření Smlouvy. Úvěr je poskytnut na období 1 roku. Úvěr je splácen ve stejných měsíčních splátkách ve výši minimální měsíční splátky počínaje 1 měsíc po dni prvního čerpání a konečná splátka vyrovná zůstatek jistiny, úroků z úvěru a případných dalších poplatků.
Reprezentativní příklad: Celková výše úvěru 7 000 Kč - doba splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 4 933,41 %, poplatek za poskytnutí půjčky 3 040 Kč - celková splacená suma 11 040 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 11 040 Kč.
Reprezentativní příklad: 50 000 Kč na dobu splatnosti 12 měsíců, roční úroková sazba: 35%, RPSN: 41,21%, výše splátky: 4 998,15 Kč, celkem k úhradě: 59 809,50 Kč.
Velké nebankovní půjčky s dlouhou splatností
Reprezentativní příklad: Celková výše úvěru 40 000 Kč, výše měsíční splátky 1 293 Kč, doba splatnosti 36 měsíců - počet splátek 36, úrok 10,10 % p. a., RPSN 10,58 %, celková částka splatná spotřebitelem 46 548 Kč. Poplatek za sjednání a vedení úvěru 0 Kč. Pojištění není povinné a platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty.
Reprezentativní příklad: Výše úvěru 150 000 Kč, výše měsíční splátky 2 499 Kč, počet splátek 84, doba splatnosti 84 měsíců, pevná úroková sazba 10,24% p.a., RPSN 10,7%, poplatky za sjednání a vedení půjčky: 0 Kč, poplatky za mimořádné splátky: 0 Kč. Celková částka splatná spotřebitelem 209 916 Kč. Pojištění není povinné. Platby na pojistné nejsou v RPSN zahrnuty.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 100 000 kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 498 kč, celkem zaplatíte částku 119 904 kč. Pevná nominální zápůjční úroková sazba 9,20 % p.a., rpsn 9,59 %. Splátka neobsahuje žádné poplatky za doplňkové služby.
Reprezentativní příklad: Úvěr v celkové výši 70 000 Kč, splatnost 48 měsíců, splátka 2 299 Kč, celková splatná částka 110 352 Kč, pevná úroková sazba činí 24,44 % P.A. a RPSN činí 27,37 %. Doba trvání spotřebitelského úvěru od 12 až do 48 měsíců. RPSN činí od 27,37 % do 89,8 %. Splátky neobsahují žádné poplatky za doplňkové služby.
Reprezentativní příklad: Společnost vám poskytne 100 000 Kč a pro jednoduchost počítejme s měsíční splátkou 5 000 Kč. Nepotřebujete-li ze schváleného limitu vše, můžete použít například 60 000 Kč na koupi ojetého auta, a zbytek nechat stranou. Na účtu tedy zbývá 40 000 Kč, k nimž za rok ve splátkách naposíláte 60 000 Kč, takže na něm ve výsledku bude 100 000 Kč (40 od předtím, 60 jste poslali ve splátkách 12 měsíců x 5 000 Kč). Pakliže budete v průběhu potřebovat dalších 70 000 Kč na vybavení domácnosti, lze celou tuto částku vybrat z vašeho osobního účtu u poskytovatele. Nevadí přitom, že z původního limitu zbývalo jen 40 000 Kč, i již vrácené peníze lze opětovně využít. Odpadá vám tím nutnost žádat o úvěr jinde a jednoduše využijete pomoci od společnosti, u níž už závazek máte.
Reprezentativní příklad: Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %.
Klasické bankovní půjčky s dlouhou splatností
Reprezentativní příklad: Reprezentativní příklad se týká půjčky ve výši 150 000 Kč s pevnou úrokovou sazbou 6,99 % ročně, se splatností 60 měsíců, splátkou 3 030 Kč, poslední splátkou 2 968,38 Kč, jednorázovým 2% poplatkem z výše půjčky (zde 3 000 Kč rozpočítaný do prvních 3 splátek půjčky) a s výslednou RPSN 8,11 %. Celou výši půjčky vyplatíme na účet klienta. Celkem klient zaplatí 181 738,38 Kč.
Až 15 splátek zpět
Výše půjčky
2 000 - 2 500 000 Kč
Doba splatnosti
12 - 120 měsíců
Reprezentativní příklad: Úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 108 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % ročně má měsíční splátku 4 186 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru na pobočce činí 3 000 Kč, měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 452 061 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 15, doba splácení 93 měsíců, úroková sazba 6,98 % ročně, RPSN 7,39 % a celková částka splatná spotřebitelem 389 298 Kč. Výše měsíční splátky se nemění.
Reprezentativní příklad: Výše úvěru 350 000 Kč 120 splátek, měsíční splátka 4 358,24 Kč, roční úroková sazba 8,6 %, RPSN 8,92 %, poplatek za poskytnutí úvěru při vyřízení online 0 Kč, celková částka splatná spotřebitelem 525 140,24 Kč, peníze na splacení závazků klientů odesíláme do 2 dnů od schválení a podpisu smlouvy.
Reprezentativní příklad: Výše půjčky 100 000 Kč na 60 měsíců při měsíční splátce 1 966 Kč, pevná úroková sazba 6,7 % p. a., RPSN 6,9 %. Celková částka splatná spotřebitelem 117 960 Kč.
Základní informace o půjčkách
Důchodci jsou lidé, kteří patří do skupiny již nevýdělečně činných občanů. Tedy lidí, kteří nemají stálou práci a jsou odkázáni na pomoc státu. Nejznámější je takzvaný starobní důchod, kterého muži i ženy dosáhnou v konkrétním věku. Dále existuje důchod vdovský, ale i invalidní. Tyto platby ze strany státu se také stávají jediným příjmem daných lidí. Pokud jsou žádány půjčky pro důchodce, logicky tato skupina lidí nemůže doložit výplatní pásky nebo jiná potvrzení o mzdě, ale je odkázána právě a pouze na peníze, které získá od státu. Ty chodí pravidelně, každý měsíc.
Současný úvěrový trh může za určitých podmínek přinést možnost pro tuto skupinu lidí, jak na úvěr dosáhnout. Jak můžete vidět v našem reklamním katalogu půjček, tak půjčka pro důchodce může existovat jak v segmentu bankovním – nabízejí ji některé banky na našem trhu, tak může existovat v segmentu nebankovním. Nabízejí ji nebankovní společnosti. Tedy soukromé firmy, které jsou držitelé příslušné licence, která je opravňuje k poskytování požadovaných peněz.
Důchodci bývají takzvanou rizikovou skupinou. Důvodem může být jejich zdravotní stav – v případě invalidního důchodu, stejně jako to může být jejich věk – v případě starobního důvodu. Toto jsou parametry, na které poskytovatelé peněz v našem reklamním přehledu hledí. Důvodem specifických podmínek je také výše důchodů. V našem státě je poslední roky standardem, že jejich výplaty nejsou nijak vysoké a lidé tak mají problém s danou finanční částkou vyjít. Tím je negativně ovlivněna jejich bonita, což může být i překážkou v poskytnutí peněz. Výsledkem je fakt, že z důvodu nízké bonity je žádost o peníze u řady poskytovatelů zamítnuta.
Jak můžete v našem katalogu vidět, tuto formu půjčky nabízejí banky i nebankovní společnosti, které běžně půjčují také zaměstnancům, živnostníkům a také podnikatelů. Z toho plyne fakt, že i podmínky má půjčka pro seniory vcelku podobné. Je třeba splnit požadavek na dostatečný příjem, který je vzhledem k výši důchodů často možným důvodem k zamítnutí žádosti o vyšší sumy. Také je třeba splnit požadavek na dobrou finanční minulost, která souvisí s možnými negativními záznamy v bankovních nebo nebankovních registrech.
Jak ukazuje náš nezávislý reklamní katalog, možnosti daného segmentu mohou být různorodé. Například v tom směru, zda může peníze získat starobní, nebo invalidní důchodce, či osoba pobírající vdovský důchod. Lišit se mohou i segmentem, kdy lze v portfoliu úvěrových společností poptat produkt s názvem rychlá půjčka, která je typická svými menšími částkami a kratší dobou splatnosti, nebo i půjčky spotřebitelské, které nabízejí sumy podstatně vyšší. Varianty se mohou lišit i možností využití získaných peněz, nebo formou ručení.
I když jsou lidé v důchodovém věku často považováni za rizikovou skupinu, které ne každý poskytovatel půjčí, mají oproti běžným žadatelům i jednu výhodu. A tím je garantovaný příjem. Nestává se, že by stát přestal vyplácet konkrétní důchod, stejně jako se nestává, že by ho stát také snižoval. Naopak v posledních letech výše důchodu roste, což může mít za následek o to, že se pro některé stane daná půjčka přece jenom dostupnější, než tomu bylo dříve. Výsledný verdikt je však vždy na straně banky nebo nebankovní společnosti, která vyhodnocuje rizika, stejně jako musí plnit současné zákony spojené s ochranou spotřebitelů a s tím, že nesmí klienta dostat do takzvaných dluhových pastí.
Pro koho je půjčka pro důchodce určena?
Většina poskytovatelů, které najdete i v našem reklamním přehledu, nerozlišuje žadatele podle toho, jaký důchod čerpají. Může mít úvěrové produkty určené jak těm, kteří pobírají starobní důchod, tak i těm, kteří spadají do kategorie invalidní důchodce. Také se může jednat o osoby pobírající takzvaný vdovský nebo vdovecký důchod, který je vyplácen po smrti manžela či manželky.
Jaké částky jsou nabízeny?
Roli hraje především daný poskytovatel peněz a jeho úvěrový produkt. V nebankovním segmentu se může objevovat takzvaná rychlá půjčka, která začíná již na několika tisících. Též je možné v našem reklamním katalogu najít možnosti, které jsou z kategorie spotřebitelských půjček, v řádech desítek nebo stovek tisíc korun.
Jak je doložen příjem?
Půjčka pro seniory je určená lidem, kteří již nejsou ekonomicky aktivní, ale pobírají pravidelný důchod od státu. Ten je alternativou jejich příjmu – oproti zaměstnancům nebo podnikatelům. Dodání informací o jejich příjmu je řešeno nejčastěji tak, že jsou dodány dokumenty o výši schváleného důchodu a dále může být dodán také výpis z účtu nebo jiný doklad, prokazující reálný příjem daných peněz.
Jsou kontrolovány registry?
V tomto směru se půjčka pro důchodce nijak neliší od té, která je poskytována například zaměstnancům. To proto, že i zde má poskytovatel zákonné povinnosti související s kontrolou finanční minulosti daného žadatele. Také je třeba připomenout, že nahlížení do registrů pomáhá konkrétním poskytovatelům snižovat případná rizika.
Jak vysoká je schvalovatelnost?
Je individuální a odvíjí se jak od toho, zda je produktem bankovní nebo nebankovní půjčka, tak i od toho, kolik peněz je poskytováno. Nutno dodat, že lidé v důchodovém věku jsou často rizikovou skupinou žadatelů, což je dáno především jejich věkem, jejich zdravotním stavem a omezenou výši příjmu. I proto nemusí být schvalovatelnost půjček výrazně vysoká.
Jak si lze o půjčku požádat?
Současní poskytovatelé půjček jsou většinou otevřeni moderním i klasickým způsobům podání žádosti. Zatímco mladší generace ocení podání žádosti online na webových stránkách poskytovatele, lidem v důchodu jsou k dispozici i formy telefonické žádosti, tak to jsou i formy žádosti osobní, přímo na pobočce banky nebo nebankovní společnosti.
Na co je možné peníze využít?
Konkrétní možnosti využití peněz se odvíjí od charakteristiky samotné půjčky. Může být účelová, kdy je třeba dodržet požadavky na její využití, stejně jako může být i takzvaná neúčelová, kdy lze peníze utratit za cokoliv. Náš reklamní přehled tento parametr ve výpisu informací uvádí a tak lze najít řadu možností z obou těchto kategorií a záleží na žadateli, jakou variantu zvolí.
Proč některé banky a nebankovní společnosti důchodcům nepůjčí?
Důvodem může být vyšší riziko, které nejsou ochotny nést. To souvisí jak s věkem a zdravotním stavem, tak může souviset také s nedostatečným příjmem. Výše průměrného důchodu je podstatně menší, než výše průměrného příjmu. To může vést jak k nedostatečné bonitě žadatele, tak to může vést také k riziku nesplácení, čehož se chtějí poskytovatelé peněz také vyvarovat.
Lze si žádat i s takzvaným částečným důchodem?
Vliv na schválení nebo neschválení půjčky má celková bonita žadatele. Tedy finanční minulost, výše příjmů a také výše výdajů. Roli tak hraje především hodnota pobírané sumy a to, zda má osoba v částečném důchodu ještě jiné příjmy. Pokud ano, je šance na pozitivní schválení vyšší. Pokud nikoliv, bývají částečné důchody natolik nízké, že mohou vést k zamítnutí žádosti. Důvodem jsou i zákonné požadavky na ochranu spotřebitelů, které musí banky i nebankovní poskytovatelé dodržovat.
