Hypotéka na bydlení Vlastní bydlení jednoduše a rychle

Bydlet chce každý. Ceny nemovitostí jsou na takové výši, že si málokdo dokáže vlastní byt nebo dům pořídit ze svých úspor. V tu chvíli je na místě hledat vhodný a také výhodný úvěr. Takovým může být i hypotéka na bydlení. Půjčka, která na našem trhu patří mezi velmi populární možnosti.

Hypotéka na bydlení je odborníky nejdoporučovanějším produktem v souvislosti s řešením bytových potřeb. Oproti spotřebitelským půjčkám přichází s příznivější úrokovou sazbou, ale i delší dobou splatnosti, lépe odpovídající požadovaným sumám.

Klasická bankovní hypotéka je úvěrem účelovým, který však lze využít na různý potřeby související s pořízením vlastního bydlení. Napříč bankami a jejich produkty se lze setkat s řadou variant, které se svou detailní charakteristikou liší.

Hypotéka na stavbu domu

Jedna z nejznámějších a nejpopulárnějších druhů hypoték. Už název napovídá, že hypotéka na stavbu domu je určena právě na financování realizace vlastní nemovitosti. Ta je následně využita také k nezbytnému ručení. Není výjimkou, že peníze na stavbu jsou uvolňovány postupně, po vyčerpání předchozího rámce.

Hypotéka na stavbu domu může být určena jak těm, kteří si na realizaci domu pozvou specializovanou firmu, tak může být dostupná těm, kteří se rozhodnou pro takzvanou stavbu svépomocí.

Hypotéka na byt

Další z populárních možností je hypotéka na byt. Ten si jenom tak postavit nelze a tak je charakteristikou jejího využití koupě konkrétní nemovitosti. Oproti financování stavby je potřebná částka uvolněna kompletně, aby z ní mohla být financována celková cena bytu. Ta by měla být už při žádosti o hypotéku předem známá.

Hypotéka na rekonstrukci

Třetí nejpopulárnější variantou úvěru na našem trhu je hypotéka na rekonstrukci. Jak už označení napovídá, je určena tomu, kdo již nemovitostí disponuje, ale je jeho cílem si ji zvelebit. V takovém případě jsou finance použity na rekonstrukční práce. Podobně jako u stavby domu může docházet k postupnému uvolňování, stejně jako bývá standardem možnost využití peněz na kombinaci prací i materiálu.

Hypotéka na rekonstrukci může být využita jak na zvelebení konkrétního bytu, tak může být využita také na zvelebení domu. V tomto ohledu se konkrétní využití peněz nijak neliší ani nerozlišuje.

Hypotéka na bydlení existuje i ve specifických variantách

Koupě bytu, stavba domu, nebo rekonstrukce stávající nemovitosti, to jsou ty nejznámější možnosti využití hypoték. Kromě nich existují i další, které dokážou současní poskytovatelé nabízet. Jedná se o varianty:

Hypotéka na družstevní byt

Dá se srovnat s hypotékami určenými na koupi bytu. Pouze s tím rozdílem, že zde se nefinancuje nemovitost jako taková, ale podíl v družstvu. Jedním z předpokladů je bydlení v dané nemovitosti a následný odkup za symbolickou cenu, jak tomu u družstevních nemovitostí bývá.

Hypotéka na pozemek

Hypotéka na pozemek se týká hlavně zájemců, kteří se rozhodnou nemovitost postavit. Pokud pozemek zatím nemají, a na jeho koupi nemají dostatek úspor, je možné si i na jeho financování půjčit. Ani tady mnohdy nechybí povinnost daným pozemkem ručit.

Kromě zmíněných klasických možností lze u bank najít i alternativy, jako jsou hypotéky určené na vypořádání dědického řízení, nebo na vypořádání společného jmění manželů. Zájem o ně bývá menší, než o zmapovanou klasiku.

Zájemce musí splnit podmínky

I když jsou hypotéky na bydlení populární a rozšířené, rozhodně to neznamená, že by byly dávány každému, jako na běžícím pásu. Nutností je u hypotéky ručit konkrétní nemovitostí, stejně je třeba mít odpovídající bonitu. Opomíjet podle posledních zákonných úprav ani to, že hypotéky nemohou být určeny k financování sta procent ceny nemovitosti. V praxi to znamená, že klient musí mít určitou část peněz našetřenou.

Podmínky hypoték umožňují, aby se o ně žádalo i ve více lidech. Může jít o páry, manžele, ale i o pomoc rodičů. Díky součtu příjmů daných osob se mohou zlepšit i podmínky, za kterých je hypotéka poskytnuta.

Fixace jako důležitá součást smlouvy

Při sepisování smlouvy se klient setká s pojmem, kterým je fixace hypotéky. Správně by měl pojem znít jako fixace úrokové sazby. Jedná se o dobu, která bude ujednána ve smlouvě, po kterou se úrok nebude měnit a bude platný ten, co byl sjednán. To může vést k celkovému zvýhodnění v průběhu let, ale stejně tak může špatně zvolená fixace hypotéku zbytečně zdražovat.

Pokud se očekává snižování úrokových sazeb, je na místě využít nejkratších možností fixací. Pokud ekonomická situace předpovídá spíše zvyšování úroků, je vhodné sjednat fixaci dostatečně dlouhou a ponechat si výhodnou sazbu.

Výhody jako pomocník při rozhodování

Kromě úrokových sazeb a celkové charakteristiky hypotéky na bydlení, tedy částky a splatnosti, je při výběru vhodné hledět také na různé výhody, které mohou jednotliví poskytovatelé nabízet. U řady z nich může jít o vkládání mimořádných splátek zcela bezplatně, nebo o výhody spojené s možností mít všechny služby a kroky související s hypotékou zdarma.

Mezi výhody některých poskytovatelů může patřit i získání doplňkového úvěru, který je určený i k financování například samotného vybavení bytu. Na to standardní hypotéku využít nelze, jelikož získané peníze jsou určené k financování nemovitosti, ne domácnosti.

Rozhoduje každá desetina úroku

Společným znakem současných hypoték jsou sazby, které začínají na jednotkách procent. Vzhledem k výši poskytnuté částky a době splatnosti je nutné připomenout, že rozhoduje každý desetina, klidně i setina procenta. Při výpočtu z jistiny, vzhledem k celkové délce splácení totiž může jít o nemalé finanční prostředky, které lze při výběru hypotéky ušetřit. Totéž platí i při možném budoucím refinancování, tedy možném převedení hypotečního úvěru jinam.